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中国企业培训讲师
商业银行信贷风险管理和营销
 
讲师:王军生 浏览次数:44

课程描述INTRODUCTION

商业银行信贷风险管理 培训

· 大客户经理

培训讲师:王军生    课程价格:¥元/人    培训天数:2天   

日程安排SCHEDULE

课程大纲Syllabus

商业银行信贷风险管理 培训

课程收益:了解商业银行信贷风险的基本规律,掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能,应用现代最先进的风险管理理念和方法,把银行风险控制在可承受范围内,加强商业银行贷款营销策略,为商业银行的可持续发展保驾护航。
课程大纲
第一部分:信贷风险管控
一、我国商业银行信贷风险管理的四大困惑
二 、商业银行信贷管理的流程
1、事前管理
2、事中管理
?#22330;?#20107;后管理
 
三、贷前调查尽职
1、客户尽职调查?#21738;?#23481;和方法
?#20445;?#23458;户数据的收集渠道和方法
2)银行交易记录调查
?#24120;?#21033;益关系人调查
4)税务工商等职能部门的调查
?#25285;?#21327;会及媒体方面的信息收集和分析
6)客户数据的分析技术
2、客户财务状况的调查
?#20445;?#36130;务报表分析概述
2)三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质
?#24120;?#24590;样快速阅读财务报表
4)哪些财务比率反映客户的短期偿债能力
?#25285;?#21738;些财务比率反映客户的长期偿债能力
6)客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得
7)客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上
8)有经验的财务分析师为什么总是紧盯企业的应收账款
?#22330;?#23458;户表外因素的调查
?#20445;?#23458;户的法人治理结构
2)客户?#21738;?#37096;控制
?#24120;?#21457;展战略与规划
4)违规、错弊及异常事项
?#25285;?#23458;户社会责任的调查
4、授信调查报告的撰写
?#20445;?#25480;信调查报告的撰写要求
2)授信调查报告?#21738;?#23481;
?#24120;?#25480;信调查报告的格式样本
 
四、贷中审查控制
1、贷款审查的流程控制
?#20445;?#19977;个办法一个指引下的信贷流程
2)贷款申请?#26041;?#30340;风险控制
?#24120;?#23457;核?#26041;?#30340;风险控制
4)批准?#26041;?#30340;风险控制
?#25285;?#25918;款各?#26041;?#20114;相制约和监督作用
2、不相容职责是否分离
?#20445;?#19981;相容职责是否分离
2)是否执行职工岗位轮换制度
?#24120;?#26159;否执行员工强制休假制度
?#22330;?#36151;款的授权控制
?#20445;?#23545;于不同岗位、不同级别的信贷人员是已有明确授权
2)个金和企业相关业务条线的风险敞口是否得到?#34892;?#25511;制
?#24120;?#20449;贷经理的授权是否得到很好的遵循
4、贷款审核和批准控制
?#20445;?#36151;款审核和批准是否真正实现职责分离
2)各网点主任的审批权限是否得到很好的遵循
?#24120;?#21508;信贷经理是否根据不同级别匹配了对应的审批额度
 
五、贷款风险的管理及控制活动
1、信贷业务流程中的关键风险点
2、贷前尽职调查中的工作重点及风险防范
3、贷中风险管理
1)借款人主体资格的风险控制
2)贷款人未在?#34892;?#26399;间内主张权利
3)合同签订中的法律风险
4)实际放款时间与约定放款时间不一致
5)放款之后怠于收款的风险
6)担保人对外担保有限制性规定的风险
7)将不得抵押的财产作抵押的风险
8)未办理抵押登记的风险
9)?#36816;?#20154;财产作抵押的风险
10)未经共有人同意把共有财产作抵押的风险
4、实行?#34892;?#30340;贷款管理办法
1)授信管理    
2)核贷管理   
3)项目管理
 
六、贷后管理中的风险
1、?#34892;?#30340;贷款风险处置方式
1)贷款担保
2)贷款风险补偿金
3)自有流动?#24335;?#27604;例控制
2、加强对执行情况的检查和稽核
3、使用保险工具转移风险

第二部分:信贷营销策略
一、商业银行信贷营销的现状
1、是贷款占比逐步下?#24608;?br /> 2、是信贷?#24335;?#21521;大城市、大企业集中。
3、是出现“慎贷”、“恐贷”的心理,企业贷款难和银行难贷款并存。 
二、制约商业银行实施营销战略的主要因素
l、现行信贷管理体制限制了业务空间。
2、缺乏营销激励机制影响了积极性。
3、社会信用环境恶劣加大了营销?#35759;取?br /> 4、市场营销观念扭曲背离了营销原则。
5、银行营销服务欠佳制约了业务拓展。
6、营销产品缺乏特色,阻碍了?#25918;?#19980;发。
三、贷款营销的策略
1、树立贷款营销观念,构建贷款营销管理机制
2、建立市场调查分析制度,及时掌握贷款需求状况
3、建立以客户为?#34892;?#30340;贷款营销机制,明确市场目标定位
4、创新贷款?#20998;鄭?#22686;强营销对象市场竞争力
5、设计营销组合,提高贷款营销效率
6、实施人本策略,培养一支高素质的贷款营销队伍

商业银行信贷风险管理 培训


转载:http://www.58wp.net/gkk_detail/62597.html

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